Складывается впечатление, что власть пока сама не имеет чёткого представления, каким образом дальше финансировать строительный комплекс…
«Россиянам станет проще накопить на ипотеку!» – такой новостью порадовали нас некоторые федеральные СМИ. Признаться, мы в редакции немного этому удивились: куда уж проще-то? Но, оказалось, совершенству нет предела!
Речь идёт о законе о так называемых жилищно-накопительных вкладах, который будет принят в конце этого года и вступит в силу весной 2025 года. А поведал об этом председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
То есть, речь идёт о целевом банковском вкладе, который будет открываться на основании договора жилищных сбережений, а деньги с него можно будет потратить только на улучшение жилищных условий вкладчика. То бишь, покупку жилья или финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. Открывать такой вклад сможет только физическое лицо, а денежки придётся разместить на срок не менее одного года. В апреле документ уже рассматривался и был принят Госдумой в первом чтении.
Господин Аксаков полагает, что закон будет принят в конце этого года, и можно ожидать вступления его в силу весной будущего года. По мнению Анатолия Геннадьевича, с помощью таких вкладов люди смогут накапливать средства для первоначального взноса по ипотеке. Размер ставок по жилищно-накопительным вкладам в настоящий момент обсуждается. Чиновник выразил надежду, что ясность в этом вопросе наступит во время доработки проекта ко второму чтению. И добавил, что по вкладам сохранится повышенное страховое покрытие, что, в свою очередь, укрепит доверие граждан к такому инструменту.
Ставки по банковским вкладам, спасибо политике Центрального Банка РФ, уже сегодня достигли солидных размеров. Бизнес всё чаще предпочитает аккумулировать деньги на счетах и без особых хлопот получать свои 15-17% годовых вместо того, чтобы рисковать, вкладываясь в производство. Этим же могут заниматься – и занимаются! – те граждане, у которых водятся денежки. Поэтому заманить желающих на особые жилищные счета будет не так просто. Как минимум, банкирам придётся предлагать более высокие ставки.
Пока не вполне понятен и механизм дальнейшего вывода денег. Например, как быть в том случае, если по прошествии года счастливый вкладчик осознаёт, что его накопленных финансов, с учётом инфляции, хватит в лучшем случае на картонную коробку из-под холодильника? Отдадут ли ему денежки назад на руки или вывести их в принципе можно будет только на покупку жилья?
Также настораживает фраза про «усиленное страхование». Скорее всего, речь шла о том, что суммы на счетах предполагается собирать большие, чем может застраховать АСВ, а значит, придётся прибегать к услугам страховых компаний. Но эта публика бесплатно ничего делать не будет. И, следовательно, от набегающих процентов придётся отстёгивать ещё страховую премию.
Наконец, насколько вероятная сама возможность накопить даже на первоначальный взнос в условиях галопирующей инфляции и падения реальных доходов?
Складывается впечатление, что власть пока сама не имеет чёткого представления, каким образом дальше финансировать строительный комплекс. Прямое участие граждан в долевом строительстве было отменено, как порождающее негативный фон в виде обманутых дольщиков. Программы льготных ипотек привели исключительно к раздуванию цен на рынке и снижению доступности жилья, так что в итоге пришлось сворачивать и их. Наконец, прямая покупка жилья, в том числе с помощью ипотеки становится с каждым годом всё менее реалистичной. Выходом могло бы стать развитие арендного рынка жилья, без всякой перспективы для большинства граждан перейти в категорию собственников. Но ставить вопрос таким образом власть, похоже, тоже не готова.
Между тем, минимальная ставка по ипотеке в большинстве банков России с октября уже превысила 21%. Так, Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки на 0,9 процентных пункта, минимальные ставки на первичном рынке составляют теперь 21,9%, на вторичном – 21,6%. ВТБ с 25 сентября повысил базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 процентного пункта, теперь рыночные кредиты на покупку квартир с учётом дисконтов доступны от 22% годовых.
А вот заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Алексей Косяков сообщил, что эта кредитная организация с 9 октября улучшает условия рыночной ипотеки для действующих и будущих зарплатных клиентов – процентная ставка будет снижена на 0,2 процентных пункта. С учётом скидки минимальная процентная ставка на рыночную ипотеку на первичном рынке составит 21%, на вторичном – 21,3%, на индивидуальное строительство жилого дома – 21,1%.
Словом, для граждан, не относящихся к льготным категориям и не входящим в правящий класс, хороших новостей на жилищном рынке пока нет…