Содержание:
Обзавестись недвижимостью на выгодных условиях реально. Главное — знать, на что обращать внимание
Многие считают, что ипотека — это дорого, ведь помимо рыночной стоимости квартиры вы платите проценты банку. В результате может получиться внушительная сумма, поэтому покупку недвижимости приходится постоянно откладывать. Вместе с экспертом «Ренессанс страхование» мы подготовили несколько лайфхаков, которые помогут не только сэкономить, но и выплатить ипотеку раньше срока. Сохраняйте и берите на вооружение.
Досрочные платежи
Простое решение — вносить суммы платежа заранее. Причем необязательно большие — это могут быть не 150 000 рублей, а 15 000 рублей. Каким бывает перерасчет:
- Уменьшается ежемесячный платеж. Если вы беспокоитесь, что в какой-то момент денег на ипотеку может не быть (увольнение, кризис, незапланированные покупки), внесение досрочных платежей уменьшит сумму ежемесячного платежа.
- Уменьшается срок кредита. Сумма общего долга становится меньше, а вместе с ней понижается и процент. Вы быстрее выплатите ипотеку, даже если будете вносить небольшие суммы.
Совет эксперта:
Больший смысл имеет частично досрочное погашение в течение первой трети периода страхования, так как начисление процентов происходит наибольшими темпами.
Дизайн: Наталья Гайдукевич
Страхование недвижимости
Когда вы оформляете ипотеку, вам должны предложить приобрести одну или сразу несколько страховок, на которых тоже можно сберечь бюджет. Существует два варианта.
- Страхование жизни и титула. Вы можете не оформлять эти страховки, но у решения есть последствия — повышается риск, что банк одобрит ипотеку лишь по повышенной ставке. Выход: сравнивайте полную стоимость кредита с учетом страховки и без нее. В части случаев вы переплатите за кредит без страховки меньше, нежели по сниженной ставке.
- Страхование недвижимости. Эту страховку вас обязует оформить закон. Но не переживайте: способ сэкономить есть и здесь. Отдавайте предпочтение не страховщику, который предлагает банк, — поищите страховую компанию с выгодными предложениями.
Дизайн: Ольга Каримова
Совет INMYROOM: покупка квартиры — серьезный шаг, поэтому важно обращаться к проверенным и известным страховым компаниям. «Ренессанс страхование» уже больше 20 лет предлагает клиентам надежные страховки жизни и имущества.
Здесь все абсолютно прозрачно и без переплат: можно самостоятельно рассчитать стоимость перед заключением договора — для этого удобно использовать калькулятор на сайте. Процесс не отнимет больше пяти минут: вы заполняете анкету и получаете стоимость полиса.
Какие еще есть плюсы?
- Высокий рейтинг надежности ruAA: у компании нет проблем с финансами и выплатами страховых возмещений;
- Покупка полиса онлайн: никаких очередей, ожидания перед кабинетами или звонков — пара кликов, и полис у вас на почте;
- Разные виды страхования: есть возможность приобрести сразу несколько полисов в одном месте;
- Полис примут большинство российских банков: условия договора по оформлению ипотеки не будут нарушены.
А самое приятное — с полисом «Ренессанс страхование» вы можете сэкономить на страховании ипотеки до 30%!
Реклама. renins.ru. ПАО «Группа Ренессанс Страхование».
Выбирать страховую компанию самостоятельно
Если вы только собираетесь оформлять ипотеку, со всеми вопросами хочется разобраться побыстрее. Чтобы сэкономить время, многие принимают первое предложение от банка, у которого вы берете кредит на недвижимость. Однако страховую вы можете выбрать сами: условия могут быть выгоднее, а переплата за полис — меньше.
Главное — найти страховую компанию, которую аккредитовал банк, где вы берете ипотеку. Например, «Ренессанс страхование» имеет аккредитацию в крупнейших банках страны — «Сбербанк», ВТБ, ПСБ, «Газпромбанке» и других.
Если у вас уже оформлена ипотека, но условия страховки вас не устраивают, страховую компанию можно поменять. Люди, оформляющие ипотеку впервые, не знают всех тонкостей, а менеджеры просто выполняют план, поэтому их задача — продать полис страховой, с которой сотрудничает банк. Прошло время, и вы поняли, что страховка оформлена не на выгодных условиях, и из кошелька уходят лишние деньги? Обратитесь в другую страховую компанию.
Для этого необходимо внимательно перечитать договор с банком и проверить его на ограничения по этому вопросу. Если сказано, что страховать жилье можно лишь в аккредитованных банком компаниях, сравните их предложения и подберите самое выгодное.
Совет эксперта:
Если вы закрываете ипотеку досрочно, то имеете право вернуть часть стоимости страховки — для этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, паспортом, страховым полисом и справкой из банка, подтверждающей погашение ипотеки.
Дизайн: Собери'ко
Государственные программы
Прежде чем идти в банк и оформлять ипотеку, изучите, не относится ли ваша семья к категориям, которые могут претендовать на льготы, — государство оказывает помощь в покупке жилья российским гражданам. Механизм работы простой: банк выдает кредит по сниженной ставке, а оплату процентов, которые он не получает от вас, государство берет на себя. К каждой категории есть определенные требования.
Дизайн: Ксения Мицкевич
- Семейная ипотека. Если у вас два или более ребенка, либо один ребенок, появившийся на свет после 1 января 2018 года, вы можете претендовать на ставку до 6%.
- Ипотека для IT-шников. Если вы работаете в IT-компании с аккредитацией и зарабатываете не меньше 70 000 — 150 000 рублей (зависит от региона), ставка составит до 5%.
- Ипотека для сельских жителей. Программа предусматривает, что любой гражданин РФ может взять ипотеку в сельской местности со ставкой до 3%.
- Дальневосточная ипотека. Если вам меньше 35 лет и вы живете или прописаны на Дальнем Востоке, можно оформить ипотеку со ставкой до 2%.
- Льготная ипотека. Доступна любому гражданину РФ при покупке жилья в новостройке. Ставка — до 8%.
- Военная ипотека. Военнослужащие, заключившие контракт, могут купить квартиру в ипотеку со ставкой до 12%. Важно: если вы уволитесь раньше, чем через 20 лет, деньги из государственного бюджета придется возвращать.
Дизайн: Андрей Некрасов
Акции от застройщиков
Если вы планируете обзавестись недвижимостью в новостройке, можно изучить программы, которые предлагают сами застройщики. Какие могут быть варианты?
- Оформить кредит со сниженной ставкой и небольшими платежами ежемесячно. Здесь разницу возьмет на себя застройщик, но платить он будет вашими средствами — зачастую по такой программе цена квартиры больше рыночной.
- Рассрочка. Если у вас нет на руках всей суммы и вы не хотите брать кредит, стоит рассмотреть этот вариант. Остаток вы вносите постепенно и без переплат.
- Траншевая ипотека. Кредит получается частями: пока ведется строительство дома — часть поменьше, когда его введут в эксплуатацию — основная. Это позволяет платить меньше ежемесячно.
- Индивидуальный дисконт. Застройщик может предусмотреть скидку для конкретных квартир — жилья с паркингом, кладовкой, на последних этажах или в некоторых жилых комплексах.
Дизайн: Александра Журавлева
Учитывайте, что в каждой новостройке могут сотрудничать со своими конкретными банками. Поэтому, если выбор пал на определенный ЖК, лучше поинтересоваться, в каком банке на эту недвижимость ставки снижены, и оформлять ипотеку в нем.
Накопить большой первоначальный взнос
У каждого банка есть сумма минимального обязательного взноса, который требуется, чтобы получить ипотеку. Требования могут быть разными, но в среднем будьте готовы заплатить примерно 15-20% от стоимости недвижимости.
Если у вас есть сбережения и время увеличить накопления, то есть и шанс сэкономить — чем больше средств вы внесете, тем меньше возьмете в долг у банка, так как процент начисляется лишь на кредитные средства. Говоря простым языком: больше первоначальный взнос — меньше переплата. А еще бонус: доверие от банка и повышение вероятности одобрения ипотеки.
Совет эксперта
Общая задолженность по ипотеке не должна превышать более чем в два раза годовой заработок. Месячный платеж по ипотеке должен варьироваться от 25% до 40% от месячного заработка (после вычета всех остальных обязательных платежей).
Дизайн: Наталья Широкорад
Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для частично досрочного погашения. Сегодня он выдается женщинам, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года. Улучшение жилищных условий — один из вариантов использования капитала.
Дизайн: Аида Прокофьева
Фото на обложке: проекты Собери’ко и Ануш Аракелян.