Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

от admin

Обзавестись недвижимостью на выгодных условиях реально. Главное — знать, на что обращать внимание

Многие считают, что ипотека — это дорого, ведь помимо рыночной стоимости квартиры вы платите проценты банку. В результате может получиться внушительная сумма, поэтому покупку недвижимости приходится постоянно откладывать. Вместе с экспертом «Ренессанс страхование» мы подготовили несколько лайфхаков, которые помогут не только сэкономить, но и выплатить ипотеку раньше срока. Сохраняйте и берите на вооружение.

Досрочные платежи

Простое решение — вносить суммы платежа заранее. Причем необязательно большие — это могут быть не 150 000 рублей, а 15 000 рублей. Каким бывает перерасчет:

  1. Уменьшается ежемесячный платеж. Если вы беспокоитесь, что в какой-то момент денег на ипотеку может не быть (увольнение, кризис, незапланированные покупки), внесение досрочных платежей уменьшит сумму ежемесячного платежа.
  2. Уменьшается срок кредита. Сумма общего долга становится меньше, а вместе с ней понижается и процент. Вы быстрее выплатите ипотеку, даже если будете вносить небольшие суммы.

Совет эксперта:

Больший смысл имеет частично досрочное погашение в течение первой трети периода страхования, так как начисление процентов происходит наибольшими темпами.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Наталья Гайдукевич

Страхование недвижимости

Когда вы оформляете ипотеку, вам должны предложить приобрести одну или сразу несколько страховок, на которых тоже можно сберечь бюджет. Существует два варианта.

  1. Страхование жизни и титула. Вы можете не оформлять эти страховки, но у решения есть последствия — повышается риск, что банк одобрит ипотеку лишь по повышенной ставке. Выход: сравнивайте полную стоимость кредита с учетом страховки и без нее. В части случаев вы переплатите за кредит без страховки меньше, нежели по сниженной ставке.
  2. Страхование недвижимости. Эту страховку вас обязует оформить закон. Но не переживайте: способ сэкономить есть и здесь. Отдавайте предпочтение не страховщику, который предлагает банк, — поищите страховую компанию с выгодными предложениями.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Ольга Каримова

Совет INMYROOM: покупка квартиры — серьезный шаг, поэтому важно обращаться к проверенным и известным страховым компаниям. «Ренессанс страхование» уже больше 20 лет предлагает клиентам надежные страховки жизни и имущества.

Здесь все абсолютно прозрачно и без переплат: можно самостоятельно рассчитать стоимость перед заключением договора — для этого удобно использовать калькулятор на сайте. Процесс не отнимет больше пяти минут: вы заполняете анкету и получаете стоимость полиса.

Какие еще есть плюсы?

  • Высокий рейтинг надежности ruAA: у компании нет проблем с финансами и выплатами страховых возмещений;
  • Покупка полиса онлайн: никаких очередей, ожидания перед кабинетами или звонков — пара кликов, и полис у вас на почте;
  • Разные виды страхования: есть возможность приобрести сразу несколько полисов в одном месте;
  • Полис примут большинство российских банков: условия договора по оформлению ипотеки не будут нарушены.

А самое приятное — с полисом «Ренессанс страхование» вы можете сэкономить на страховании ипотеки до 30%!

Реклама. renins.ru. ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Выбирать страховую компанию самостоятельно

Если вы только собираетесь оформлять ипотеку, со всеми вопросами хочется разобраться побыстрее. Чтобы сэкономить время, многие принимают первое предложение от банка, у которого вы берете кредит на недвижимость. Однако страховую вы можете выбрать сами: условия могут быть выгоднее, а переплата за полис — меньше.

Главное — найти страховую компанию, которую аккредитовал банк, где вы берете ипотеку. Например, «Ренессанс страхование» имеет аккредитацию в крупнейших банках страны — «Сбербанк», ВТБ, ПСБ, «Газпромбанке» и других.

Если у вас уже оформлена ипотека, но условия страховки вас не устраивают, страховую компанию можно поменять. Люди, оформляющие ипотеку впервые, не знают всех тонкостей, а менеджеры просто выполняют план, поэтому их задача — продать полис страховой, с которой сотрудничает банк. Прошло время, и вы поняли, что страховка оформлена не на выгодных условиях, и из кошелька уходят лишние деньги? Обратитесь в другую страховую компанию.

Для этого необходимо внимательно перечитать договор с банком и проверить его на ограничения по этому вопросу. Если сказано, что страховать жилье можно лишь в аккредитованных банком компаниях, сравните их предложения и подберите самое выгодное. 

Читать также:
Преображение кухни: идеи и советы для создания стильного и функционального пространства

Совет эксперта:

Если вы закрываете ипотеку досрочно, то имеете право вернуть часть стоимости страховки — для этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, паспортом, страховым полисом и справкой из банка, подтверждающей погашение ипотеки.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Собери'ко

Государственные программы

Прежде чем идти в банк и оформлять ипотеку, изучите, не относится ли ваша семья к категориям, которые могут претендовать на льготы, — государство оказывает помощь в покупке жилья российским гражданам. Механизм работы простой: банк выдает кредит по сниженной ставке, а оплату процентов, которые он не получает от вас, государство берет на себя. К каждой категории есть определенные требования.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Ксения Мицкевич

  • Семейная ипотека. Если у вас два или более ребенка, либо один ребенок, появившийся на свет после 1 января 2018 года, вы можете претендовать на ставку до 6%.
  • Ипотека для IT-шников. Если вы работаете в IT-компании с аккредитацией и зарабатываете не меньше 70 000 — 150 000 рублей (зависит от региона), ставка составит до 5%.
  • Ипотека для сельских жителей. Программа предусматривает, что любой гражданин РФ может взять ипотеку в сельской местности со ставкой до 3%.
  • Дальневосточная ипотека. Если вам меньше 35 лет и вы живете или прописаны на Дальнем Востоке, можно оформить ипотеку со ставкой до 2%.
  • Льготная ипотека. Доступна любому гражданину РФ при покупке жилья в новостройке. Ставка — до 8%.
  • Военная ипотека. Военнослужащие, заключившие контракт, могут купить квартиру в ипотеку со ставкой до 12%. Важно: если вы уволитесь раньше, чем через 20 лет, деньги из государственного бюджета придется возвращать.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Андрей Некрасов

Акции от застройщиков

Если вы планируете обзавестись недвижимостью в новостройке, можно изучить программы, которые предлагают сами застройщики. Какие могут быть варианты?

  • Оформить кредит со сниженной ставкой и небольшими платежами ежемесячно. Здесь разницу возьмет на себя застройщик, но платить он будет вашими средствами — зачастую по такой программе цена квартиры больше рыночной.
  • Рассрочка. Если у вас нет на руках всей суммы и вы не хотите брать кредит, стоит рассмотреть этот вариант. Остаток вы вносите постепенно и без переплат.
  • Траншевая ипотека. Кредит получается частями: пока ведется строительство дома — часть поменьше, когда его введут в эксплуатацию — основная. Это позволяет платить меньше ежемесячно.
  • Индивидуальный дисконт. Застройщик может предусмотреть скидку для конкретных квартир — жилья с паркингом, кладовкой, на последних этажах или в некоторых жилых комплексах.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Александра Журавлева

Учитывайте, что в каждой новостройке могут сотрудничать со своими конкретными банками. Поэтому, если выбор пал на определенный ЖК, лучше поинтересоваться, в каком банке на эту недвижимость ставки снижены, и оформлять ипотеку в нем.

Накопить большой первоначальный взнос

У каждого банка есть сумма минимального обязательного взноса, который требуется, чтобы получить ипотеку. Требования могут быть разными, но в среднем будьте готовы заплатить примерно 15-20% от стоимости недвижимости.

Если у вас есть сбережения и время увеличить накопления, то есть и шанс сэкономить — чем больше средств вы внесете, тем меньше возьмете в долг у банка, так как процент начисляется лишь на кредитные средства. Говоря простым языком: больше первоначальный взнос — меньше переплата. А еще бонус: доверие от банка и повышение вероятности одобрения ипотеки.

Совет эксперта

Общая задолженность по ипотеке не должна превышать более чем в два раза годовой заработок. Месячный платеж по ипотеке должен варьироваться от 25% до 40% от месячного заработка (после вычета всех остальных обязательных платежей).

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Наталья Широкорад

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для частично досрочного погашения. Сегодня он выдается женщинам, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года. Улучшение жилищных условий — один из вариантов использования капитала.

Как выплатить ипотеку досрочно и на чем можно сэкономить: 7 решений

Дизайн: Аида Прокофьева

Фото на обложке: проекты Собери’ко и Ануш Аракелян.

Вам также может понравиться